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Tier 1 Common Capital Ratio Qual é o Tier 1 Common Capital Ratio Rácio de capital comum Tier 1 é uma medida de um banco de capital de base de capital em comparação com o seu total de ativos ponderados pelo risco que significa uma fortaleza financeira dos bancos. O Rácio de Capital Comum de Nível 1 é utilizado pelos reguladores e investidores porque mostra como um banco pode suportar o estresse financeiro e permanecer solvente. O capital comum de Nível 1 exclui quaisquer ações preferenciais ou interesses não controladores ao determinar o valor do capital comum de Nível 1 ao calcular o índice. Carregar o leitor. DESCANSO Rácio de Capital Comum de Nível 1 O Índice de Capital Comum de Nível 1 difere do Rácio de Capital de Nível 1. O capital de Nível 1 inclui a soma de um capital próprio de bancos e suas reservas divulgadas e ações preferenciais não cumulativas não resgatáveis. No entanto, o capital comum de nível 1 exclui todos os tipos de ações preferenciais, bem como os interesses não controladores. O capital comum de Nível 1 inclui as ações ordinárias das empresas, lucros acumulados e outros resultados abrangentes. Os activos ponderados por risco das empresas incluem todos os activos que a empresa detém que são sistematicamente ponderados para o risco de crédito. Os bancos centrais normalmente desenvolvem a escala de ponderação para diferentes classes de ativos em dinheiro e títulos governamentais trazem risco zero, enquanto que um empréstimo hipotecário ou um empréstimo para carro levaria mais risco. Aos activos ponderados pelo risco seria atribuído um peso crescente de acordo com o seu risco de crédito. O dinheiro teria um peso de 0, enquanto os empréstimos de risco de crédito aumentado levariam pesos de 20, 50 ou 100. Considerações de Investimento Os reguladores usam o Rácio de Capital Comum de Nível 1 para classificar a adequação de capital de uma empresa como uma das seguintes: Adequadamente capitalizados, subcapitalizados, significativamente subcapitalizados ou criticamente subcapitalizados. Uma empresa deve ter um Rácio Tier 1 de capital comum igual ou superior a 7 e não pagar quaisquer dividendos ou distribuições que afectem o seu capital a ser classificado como bem capitalizado. Uma empresa caracterizada como uma instituição financeira de importância sistêmica (SIFI) está sujeita a uma almofada adicional de 3 para seu rácio de capital comum de Nível 1, tornando seu limiar a ser considerado bem capitalizado em 10. As empresas não consideradas bem capitalizadas estão sujeitas a restrições de Pagando dividendos e recompras de ações. Os investidores do banco prestam atenção ao rácio de capital comum de Nível 1 porque prefigura se um banco tem não apenas os meios para pagar dividendos e ações de recompra, mas também a permissão para fazê-lo dos reguladores. O Federal Reserve avalia um banco Tier 1 razão de capital comum durante testes de estresse para discernir se um banco pode suportar choques econômicos e volatilidade do mercado. Tier 1 Cálculo da Razão de Capital Comum Digamos que um banco tem 100 bilhões de ativos ponderados pelo risco depois de atribuir os pesos correspondentes para seu dinheiro, linhas de crédito, hipotecas e empréstimos pessoais. Seu capital comum de nível 1 inclui 4 bilhões de ações ordinárias e 4 bilhões de lucros acumulados, levando a um capital comum de nível 1 de 8 bilhões. A divisão do capital comum de Nível 1 de 8 bilhões por ativos totais ponderados pelo risco de 100 bilhões rende um Rácio de Capital Comum Nível 1 de 8. Instituição Financeira - FI O que é uma Instituição Financeira - FI Uma instituição financeira (FI) é uma empresa envolvida O negócio de lidar com transações monetárias, como depósitos. Empréstimos, investimentos e câmbio. As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações comerciais no setor de serviços financeiros, incluindo bancos, empresas de confiança. Companhias de seguros. E corretoras ou negociantes de investimento. Praticamente todos os que vivem em uma economia desenvolvida tem uma necessidade contínua ou pelo menos periódica para os serviços de instituições financeiras. Carregar o leitor. Como as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, e porque essencialmente todos os cidadãos do país dependem das instituições financeiras para as necessidades de transações, poupança e investimento, os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos e outros serviços financeiros Empresas. Historicamente, a falência das instituições financeiras cria pânico dentro de uma economia. Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura contas de depósito regulares para tranqüilizar indivíduos e empresas sobre a segurança de suas finanças em depósito com instituições financeiras. A saúde de um sistema bancário das nações é um eixo da estabilidade econômica. A perda de confiança nas instituições financeiras pode facilmente levar a externalidades negativas adicionais na economia. Tipos de instituições financeiras Instituições financeiras oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais. Os serviços específicos oferecidos variam amplamente entre os diferentes tipos de instituições financeiras. Bancos e entidades empresariais similares, tais como cooperativas de crédito ou cooperativas de crédito, oferecem os serviços financeiros mais comumente reconhecidos e freqüentemente utilizados: contas de cheques e poupança, certificados de depósito (CD), hipotecas residenciais e outros tipos de empréstimos para clientes de varejo e comerciais. Através de meios como cartões de crédito, transferências bancárias, cartas de crédito e câmbio, os bancos actuam como agentes de pagamento, facilitando as transacções financeiras entre consumidores e empresas ou entre empresas. Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, tais como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações. Eles também geralmente oferecem serviços de corretagem para investidores, agem como criadores de mercado para trocas comerciais e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas. Entre as instituições financeiras não-bancárias mais conhecidas estão as companhias de seguros. Fornecer seguro, seja para indivíduos ou empresas, é um dos mais antigos serviços financeiros. A proteção de ativos ea proteção contra riscos financeiros, garantidos por meio de produtos de seguros, é um serviço essencial que facilita investimentos individuais e corporativos que estimulam o crescimento econômico. As empresas de investimento e as corretoras, como a Fidelity Investments, especialista em prestação de serviços de investimento que incluem gestão de patrimônio e serviços de consultoria financeira. Eles também fornecem acesso a produtos de investimento que podem variar de ações e títulos até investimentos alternativos menos conhecidos, como fundos de hedge e investimentos em private equity. O início do século 21 viu uma explosão em bancos on-line que não mantêm nenhum ramo físico e em empresas financeiras não-bancárias que fornecem serviços financeiros de nicho, como empréstimos pessoais, transferências de dinheiro, cartões de débito e investimentos específicos.6 Razões I8217m Derivados Preocupados Podiam Tomar Abaixo a economia outra vez Há muitos anos, Warren Buffett referiu-se aos derivados como armas financeiras de destruição em massa.8221 Desde então, Wall Street tentou pooh-pooh esta descrição, mas os fatos falam por si mesmos. O que é um derivativo Basicamente, é uma aposta apresentada como um instrumento financeiro complexo. Investopedia define um derivado como 8220a segurança com um preço que é dependente ou derivado de um ou mais subjacentes.8221 Mais simplesmente, duas instituições, geralmente bancos, apostam na direção de um ativo subjacente, que pode ser ações, títulos, Taxas de juros, ouro, moedas ou índices. Para uma explicação mais divertida se deprimente, veja o filme 8220The Big Short.8221 Inicialmente, os derivativos eram uma proteção em uma posição detida pelo banco. Por exemplo, se um banco tivesse uma carteira grande de dívida corporativa, o gerente de carteira poderia proteger essa posição usando derivativos para assumir uma posição oposta, protegendo assim as participações. Este não é mais o caso. Hoje, os bancos estão jogando os mercados de derivativos muito mais do que qualquer participação que eles têm. Então eles não estão protegendo suas ações que estão especulando. Como um investidor, você deve entender e ser cauteloso com esta prática. Lembre-se do colapso do Bear Stearns, Lehman Brothers, AIG e Fannie Mae Eles foram alguns dos principais Razões para o acidente financeiro 2008-2009 aconteceu. Todos eles falharam devido a derivados. Derivados foram descritos como uma cadeia em cascata quando um cai, outros caem. Uma posição de derivado perfeitamente coberta terá apostas opostas com o Banco A eo Banco B. Assim, se uma posição perde com o Banco A, ela ganha com o Banco B. Sentado no meio, às vezes, é um terceiro banco apenas entregando dinheiro de um banco para o outro Outro, ganhando um pequeno corte na transação. Esse pequeno corte equivale a um total de 23 bilhões de faturamento, de acordo com a OCC, a partir dos 12 meses encerrados em 30 de setembro de 2015. Isso soa como um monte de dinheiro, e é. Mas os bancos estão negociando 247 trilhões para ganhar a margem de lucro de 23 bilhões8211a de 0,0093. É um monte de risco para um retorno tão pequeno. Mas ponha-se no lugar de um grande banco. Por que se preocupar Bear Stearns foi resgatado, AIG foi resgatada, Fannie Mae foi resgatada. (Desculpe e por tanto tempo, Lehman se esqueceram de você.) Let8217s dizem que os reguladores da próxima vez realmente ficam mais difíceis. Não haverá mais resgates. Em vez disso, os bancos farão fianças. Essencialmente, os bancos se resolvem em vez de terem os contribuintes a fazê-lo. (Fica complicado, mas para informações detalhadas, leia o Federal Reserve Bank de New York8217s Por Bail-In e como) Bail-ins já começaram em alguns países europeus, incluindo Portugal, Chipre e Itália. Outros países, como o Canadá, a Alemanha e outros, estão adotando a estratégia também. Sim. Nenhum dinheiro do contribuinte será usado para resgates mais. Certo Não realmente. Here8217s a explicação simples: A fiança é quando um banco usa credores inseguros para resgatar-se. Isso seria você e eu. Quando você deposita dinheiro em um banco, você acha que o banco armazena seu dinheiro, mas na realidade, ele o usa para fazer investimentos. Em seus olhos, sua conta bancária é um ativo. Do ponto de vista do banco, você é um credor não-garantido, alguém a quem deve dinheiro. A Lei Dodd-Frank especificamente define os depósitos bancários como credores sem garantias.8221 Como está agora, apenas os depósitos acima do máximo segurado pela FDIC (250.000 por instituição) seriam usados ​​em uma caução bancária. Então, se você tem, digamos, 50.000 no banco, você está seguro. Para aqueles de nós que se lembram da crise bancária de Rhode Island do início dos anos 90, você pode se lembrar que quando o Rhode Island Share e Deposit Indemnity Corp. (RISDIC) falhou, poupança e empréstimos (SampLs) também teve problemas. Enquanto segurados, as pessoas não tinham acesso ao seu dinheiro durante semanas e meses. Alguns depositantes foram feitos inteiros durante anos. Foi uma bagunça. A próxima protuberância na estrada derivada pode ser muito pior do que a última. Existem 247 trilhões de dólares em derivativos nos 25 principais bancos norte-americanos e em holdings bancárias dos Estados Unidos. A mente fica confusa quando você considera números tão grandes, então deixe-me colocá-lo em perspectiva. A economia dos EUA (produto interno bruto anual ou PIB) é de cerca de 18 trilhões. Isso significa que os bancos têm 13,7 vezes mais dinheiro em derivativos do que toda a economia dos EUA. De acordo com a Bloomberg eo Deutsche Bank (DB), a DB tem cerca de 55 trilhões de euros de derivativos, enquanto o PIB da Alemanha é de apenas 2,70 trilhões de euros. Os derivados de DB8217s são 20 vezes o PIB da Alemanha. 25 bancos têm apenas 14 trilhões de ativos. (E esses ativos, por sinal, têm valores questionáveis. Regras promulgadas em 2009 permitem que os bancos determinem o valor de seus ativos em vez de marcá-los para o mercado.) Isso significa que os bancos têm ativos igual a apenas 5,7 de suas carteiras de derivativos. Pergunto-me o que aconteceria se a sua carteira de derivados caísse 5.8 (Graças a Deus os bancos não têm de marcar os seus derivados para o mercado também). Os seis primeiros bancos têm a parte lion8217s dos derivados, 231.8 trilhões. Eles têm apenas 8,1 trilhões em ativos de backup-los. That8217s uma proporção de apenas 3,5. Os bancos aprenderam a lição do colapso financeiro de 2008-2009 Eles reduziram suas participações em derivativos por um enorme 15 desde março de 2009. Isso é menos do que uma diminuição de 3 por ano. Parece que eles não aprenderam uma coisa. No papel, os 25 principais bancos têm 86,8 de seus derivados cobertos. Simplificando, se eles apostam Asset XYZ está subindo com o Banco A, então they8217d também aposta XYZ está indo para baixo com o Banco C, então eles têm uma posição de risco nenhum. Bem, sim, teoricamente. Contanto que os bancos A e C permaneçam solventes. E isso ainda deixa 13.2 não coberto. Isso é um total de 32,6 trilhões não coberto. That8217s mais do que o dobro de seus ativos (questionável). É uma especulação de 32,6 trilhões de dólares. Eu pensei que os bancos estavam seguros Não está claro que posições derivadas terá em uma falha do banco. Eles poderiam ser considerados um credor garantido, uma vez que têm derivativos de compensação. Mas, se os bancos estivessem mesmo brincando com essas armas financeiras de destruição em massa, em primeiro lugar os investidores poderiam muito bem ser direta e indiretamente afetados por outra rodada de falências bancárias devido a derivativos. Você pode querer pensar duas vezes sobre ter ativos em instituições com exposição de derivados pesados. E atente para um primeiro dominó a cair, a maneira Bear Stearns fez em 2008, poderia ser um bom aviso prévio para o próximo acidente. Deixe uma resposta Cancelar resposta